重疾险的六大投保原则

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• 儿童投保七大原则

  保险在今天人们的生活扮演着日益重要的角色，家庭中许多父母也也越来越倾向于为孩子购买保险，可如何才能更为科学更为合理的危害字购买保险，许多父母们对此十分茫然，一下就是小编就这个问题汇总的相关资料。 给孩子全面的关爱，在线投保少儿保险！一年一度的六一国际儿童节正在向小朋友们招手，洋娃娃、机器人(300024，股吧)、气球、学习用品等各色各样的礼物装点了孩子们色彩斑斓的童年。除此之外，买一份少儿险送给孩子不失为一个好的礼物。概念篇特点六大投保优势目前，儿童保险主要包括意外伤害保险、健康医疗保险、教育储蓄保险和投资理财保险等四类。儿童在投保时具有六大投保优势。1保费便宜寿险费率的一般规律是同一个险种被保险人年龄越小，所缴保费就越便宜，所买的保险就越划算。儿童人群的年龄则正处于保费最便宜的阶段。2选择面广有的寿险产品对年龄偏大的人群是亮“红灯”的，需要体检、加费或者拒保，而对年龄偏小的儿童却没有限制，所以儿童在投保时选择险种的机会就更多一些。3承保容易按照寿险公司的承保规定，无特殊原因，儿童投保是无需体检的，也不会因身体健康状况被拒保或被要求加费，这就使得承保更加容易、快速。4易于组合由于选择面广、限制条件少，在投保儿童保险的时候，可以结合家庭收入情况、根据需求选择适合的险种；也可以进行组合，以使保障更加全面，保险更加实用。5手续简便父母作为投保人为儿童投保时，无需过多地与被保险人商量投保什么保险、投保多少保额，也无需被保险人签名，从而大大简化了投保的手续。6保费豁免保险公司的儿童保险具有“保费豁免”功能，或另有“附加豁免保费保险”条款。专家建议，投保儿童险的家长不要小看这类功能或者附加条款的意义，因为一旦投保人(父亲或母亲)不幸身故或因规定的原因丧失缴费能力时，有了“保费豁免”，保险公司将免去投保人从此之后所要缴纳的保费，也意味着为孩子的未来保障多上了一重安全锁。意义：成长储备林女士的孩子今年6月就要出生，作为新妈妈，热切盼望新生命降临的同时，林女士希望自己的宝宝有稳定的生活以保证健康成长。对于林女士的需求，北京国寿理财规划师周印娟建议可以为新生儿准备一份保险，“保险是按年龄计算保费的，年龄越小，交的保费越低，以便未雨绸缪。”根据中宏保险联手零点调查公司在全国50个城市同时进行的《幸福00后—中产家庭幸福宝宝成长规划调研》中显示：绝大部分父母认为宝宝身体健康、平平安安、受到良好的教育、具有优秀的品性以及一直有父母陪伴呵护就是幸福的，很多人选择了银行存款、基金和股票等方式为宝宝成长做财务储备。中宏保险的理财专家指出，当今年轻父母为孩子成长所做的准备工作是积极的，兼顾了孩子身心两方面的需求，却忽略了生活中风险的存在，丢掉了保险保障的储备。事实上，从孩子的内心成长来讲，保险能让他们永记父母之恩，让宝宝常怀感恩之心；其次，保险可以时时呵护孩子的健康，有充足的储备应对各项健康开支；第三，为孩子添置保障年龄越小性价比越高，即付出相对较少的经济成本，可以获得较大的保障额度，而且保险核保也易通过；第四，保险具有强制储蓄的功能，可以做到专款专用，为孩子将来的教育、创业等做好储备；第五，释放未来的成长负担，一般孩子成年时已缴满保费，已拥有终身的保障；最后也是最重要的一点，保险能够转移诸多风险，为孩子乃至整个家庭撑起一把“安全伞”，缓燃眉之急，解决关键时刻的经济需求。市场需求攀升在孩子成长的过程中，意外风险、疾病风险威胁着孩子的身体健康，未来的教育金、创业基金及婚嫁金等各项支出都不可或缺。少儿险早已成为孩子生活中不可或缺的安全屏障，加上今年龙宝宝扎堆出生，少儿险市场潜力不断攀升。有统计数字显示，全国一年因意外伤害导致伤残的1-14岁儿童有174万名，交通事故占39%，意外窒息占34%，中毒占9%，溺水占18%。在北京，意外伤害是造成18岁以下儿童死亡和伤残的首要原因，仅北京平均每天就有139个名额统统遭受意外伤害。与此同时，医疗费用逐年上涨，教育等费用有增无减，父母正逐渐感觉到抚养孩子的巨大压力。新华保险北京分公司业务经理、对外经济贸易大学保险理财规划师张玉涛表示，通过为孩子建立保险保障和专项积累，可以转移孩子成长中的人生风险，为孩子未来提供经济上的支持。目前，少儿险作为一个保险品种，是保险品种中一个庞大的家族，各大寿险公司都有销售。一般情况下分为：少儿意外伤害险、少儿健康医疗险及少儿教育储蓄险。这些都可针对孩子们在成长过程中可能遇到的风险。少儿意外伤害险可保障由于外部突发的意外事故而产生的风险；少儿健康医疗保险可防范儿童成长过程中由于疾病而产生的医疗费用造成的风险；少儿教育储蓄险就是为将来孩子的教育做资金准备。如何给孩子买保险？新华保险北京分公司业务经理、对外经济贸易大学保险理财规划师张玉涛认为给孩子买保险最好是买全所有的保障，兼顾安全、健康和教育保障。父母在给孩子投保时应注意以下问题：1 先保大人父母是孩子的保险。在为孩子购买保险之前，父母一定要先给自己建立完善的保障，因为承担家庭责任及交费义务的是大人。夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外保障、医疗保障、重大疾病保障和寿险保障一定要充分，以保证父母这个经济来源万一中断时，孩子可以通过保险得到的经济支持而生存下去，并且继续接受良好的教育。如果家长在单位里享受的保障比较健全，并且已经给自己买了充足的商业保险，则可以考虑多给予孩子买点保险。2 了解现有学生保险在考虑给孩子买保险之前，需要提前先了解孩子已经有了哪些保险，这样可以避免重复花无谓的钱。所以建议在学校给学生上了保险的家长，先去了解一下这些保险的具体保障条款，看孩子缺少什么保障，再购买这些保险作补充。3 分年龄段投保一般来说保险越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是，对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高，一般而言，身故时年龄不足1周岁，给付比例占保险金额的20%；满1周岁但未满2周岁的儿童，给付比例为40%；满2周岁但未满3周岁的儿童，给付比例为60%；满3周岁但未满4周岁的儿童，给付比例为80%，满4周岁，给付比例才能达到100%，所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。小学时期，由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。如果孩子已经到了十四五岁，还没有买教育类的保险产品，这时，可以不必局限于儿童险，因为一些险种16岁或14岁以上就可以购买，这类险种中，宜选择时间间隔短的分红产品，也可以一定程度上替代教育金给付。当然，也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这个险种不仅有保障性，还有很高的投资性，大人孩子都可以受益。同时，这个年纪的意外险、医疗险也是不可或缺的。4 投保预算牺牲目前的生活质量而换未来的高收益是不可取的，一般而言，全家每年的保费支出应占总收入的10%-20%，子女的保费支出占总收入的5%-10%即可，这样既能规划孩子未来的生活，又能保持现有的生活品质不下降。5 先保障后收益选择儿童保险的重要原则是保障第一、收益第二。专家建议，应最先考虑孩子的健康和成长的保障问题，即首先考虑保障，然后才是投资回报。由于孩子的抗风险能力较低，在给孩子挑选保险时保障应尽可能全面。6 险种不重复根据监管规划，未成年人投保死亡为给付条件的保险，保额最多10万元，因为身故时各保险公司实际赔付金额不能超过10万元。另外，医疗报销型的保险不能重复，各保险公司最多理赔为实际花费，不能重复报销。7 豁免条款不能少要尽量购买带有保费豁免条款的教育金保险产品，这样即使在缴费期间家长发生意外或者罹患重疾而失去缴纳保费能力，保险合同依然有效，孩子上学所需的花费仍能得到保障。在您为您的家人购买保险时，科学的购买行为，理性的消费理念都会为您带来极大的方便，否则，盲目的购买可能给您造成不必要的损失。以下是小编推荐的一款保险产品，仅供参考。 产品名称：少儿平安卡 推荐指数： 适用人群：身体健康、能正常生活、学习，风险防范意识较差的未成年人 产品特点：意外住院保障最高可达10万 保险责任：意外伤害、意外医疗、重大疾病 原价：100 元会员价：100 元

  保险知识 2020-09-29 18:31:40

• 大病保险保障不足 可投保重疾险

  2012年国家六部委联合发布大病医保政策，该政策发布后，各地区陆续开始大病医保的试点，重大疾病办理保险的人可以享受到实际报销比例不低于50%的福利，让很多家庭减少了担忧。同时商业重疾险在各类险种中很受重视，办理的疑问也不少。 丁先生今年40岁，因为年轻的时候身体不好，患过肺结核，并且留下了病灶，现在想购买一份商业重疾险，不知道重大疾病办理保险有什么要求，像自己这种有过病史的人符不符合参保条件。另外一位王先生今年50岁，一直患有糖尿病，怕担心以后身体出问题，重病更是负担不起，所以也想投保重疾险，希望知道有哪些程序，会不会被拒保。 生活中有很多这样的人，认为商业保险会有更大的保障，想要办理却苦于自身患有某种疾病，不知道该怎样参保。那么重大疾病办理保险需要怎么做呢？其实对于这种情况，参保人首先要做的就是把自己的身体情况完完全全告知保险公司，不要有所隐瞒，有哪些病史，现在仍存有哪些疾病等，保险公司会依次判断需不需要体检，或者是进行核实。一般情况下是可以投保，只不过是会根据病情或者年龄大等情况增加一些保费。 可能会有人存有侥幸心理，觉得可以不告诉保险公司自己的患病情况，以为可以蒙混过关。但是不要忘了，在进行理赔的时候是要出具医院的诊断证明，上面记录的病情可以一目了然是长期的慢性疾病还是突发疾病。所以在投保之前请悉数告之，这样才能安心投保，顺利理赔。所以说，重大疾病办理保险是要结合参保人自身情况的，选择一家放心的保险公司很重要。 笔者提醒，随着我国的重大疾病的病发率越来越高，购买一份重大疾病保险很有必要。需要提醒您注意的是，在办理保险时，一定要认真阅读保险条款。

  保险知识 2020-10-07 13:23:25

• 境外旅游购买保险的几个小原则

  春暖花开处处新，浪漫春季正式一个适合旅游的季节，到外面多走一走、看一看，总会让人沉浸在无比的欢快中，甚至流连忘返。春季旅游有些人会选择到境外旅游。 旅游专家提示：游客到境外旅游期间应为自己和家人购买境外旅游保险，在购买境外旅游保险的时候应遵循一下几个原则，就能保证不会挑花了眼。 1、购买境外旅游险应看准出游期限 如果仅仅出国观光，就可以选择时间较短，设置比较灵活的方案；而如果是公务考察或者出国探亲，那么也可以考虑半年至一年不等的方案。 2、购买境外旅游保险要参考旅游项目 选择旅游地的时候，一定要对行程安排进行具体了解，那么对于旅游的风险性就可以做出一个判断。一般旅游胜地，除了旖旎风光外，还会有许多配套的游乐项目，比如漂流、蹦极、潜水、跳伞等高风险的活动。如果你会参加这些活动的话，那么购买保险的时候，就应该考虑附加紧急救援险，如果发生意外，可以争取更多、更方便的救援手段。 3、购买境外旅游保险“保”全出游对象 如果全家一起出国旅游的话，选择父母一起投保赠送孩子保险的方案就十分经济实惠了，那么这样一家人都得到了保障，更可以安心享受游玩的时光了。如果出游者中有年纪较大的或者容易生病的人，这个时候也应该倾向考虑购买紧急救援险。 小贴士：境外旅游购物别被敲竹杠 ●在商店或价钱不明的餐厅，女性旅客常被敲竹杠。在百货公中高级商店，物品都有明显的标价，旅客购买时比较不容易吃亏。 ★处理方法 ●在国外的观光区旅游时，常有旅客因不满厅的过份索价，而向警察机关检举，结果这家餐厅被罚停业。 ●如果碰到被敲竹杠的情形，即使是语言不通，也要急言厉色的抗议，在众人的围观之下，店员会收剑一点。

  保险知识 2020-10-25 19:54:44

• 微医保重疾险怎么样

  作为腾讯的又一力作，它联手泰康在线推出的短期险种–微医保重疾计划出售了。那么，微医保重疾险怎么样？产品具有价格便宜、免责条款少以及保障全面等优势，下面我们看看详细的介绍。 1、价格便宜：30-34岁男性，50万保额，保费才590元，性价比确实不错； 2、投保年龄：最高65周岁可购买，可续保至100周岁。不考虑保费问题，还是很有吸引力的。 要知道，重疾险对被保险人的年龄很“敏感”，绝大多数产品的投保年龄在55岁以下，而一年期重疾险的最高续保年龄通常也不会超过60岁。微医保往后延长5年，对难买保险的老年人来说，无疑多了一个选择。 3、重疾保障：和“微医保百万医疗险”一样，同样保障100种重疾。 此外，依然保留了微医保百万医疗险中的重疾快速就医服务，比如帮你安排专家门诊、专家病房、专家复诊等。 这点算充分发挥了泰康的医疗资源优势，放到《流感下的北京中年》文中的情景，真发生了重病、急病，这些服务也确实能救命。 不过，没有轻症保障，略遗憾。轻症在长期重疾险中已经算是“标配”，而部分一年期重疾险，也提供轻症保障。 4、免责条款少：只有5条，非常宽松。也就是说酒驾、核辐射等导致的重疾，也可以正常赔付。 5、健康告知：乙肝病毒携带、大三阳、小三阳（非乙型肝炎）可正常投保。 而乳腺结节、甲状腺结节，以及近6个月有健康异常，或过去1年曾因疾病住院治疗或手术，则都不可买。 微医保重疾险怎么样？首先产品价格便宜，性价比确实不错；其次产品保障100种重疾，可以满足人们的不同需求；另外免责条款只有5条，非常宽松；最后最高65周岁可购买，可续保至100周岁。

  保险知识 2020-10-23 19:07:30

• 代位追偿原则是什么

  现如今，交通事故频频发生，不少无责车主在事故中往往会遇到全责肇事者不予赔偿的情况，严重损害了自身的利益。在此情况下，代位追偿机制顺势而生，它可以帮助交通事故中的无责任方获得应有的赔偿，从而保障车主的利益，因此受到有车一族的认可。 代位追偿原则是指当保险标的发生保险责任范围内的由第三者责任造成的损失，保险人向被保险人履行损失赔偿责任后，有权在其已经赔付金额的限度内取得被保险人在该项损失中向第三人责任方要求赔偿的权利。保险人取得该项权利后，即可取代被保险人的地位向第三人责任方索赔。 在车险当中，“代位求偿”只针对车损，如果事故涉及到人员伤亡，这部分的赔偿就无法通过“代位求偿”来实现。还有一些特殊情况，代位求偿发挥不了作用，如车辆停在路边被人砸了或者划伤却找不到责任人。在没有明确责任方的背景下，保险公司也不会轻易接手代位求偿权。 车险中的代位追偿原则是一种针对车损事故进行赔偿的保险形式，若被保险人的车辆在事故中无责任，对方却拖延或拒绝赔偿，被保险人可先向保险公司索赔，再申请保险公司向对方索赔，从而降低自身的损失。对于车主而言，认真了解代位求偿的相关规定很有必要，毕竟这与您的切身利益息息相关。

  保险知识 2020-11-24 12:52:43

• 冬季来临 哪些保险能“御寒”？

  冬天里，遭遇冰冻、雨雪、低温等天气状况，那也是极有可能的。在这些天气状况下，我们的人身、财产都有可能遭受更多的风险，针对冬天可能会出现的各种意外情况，意外险、重疾险可转嫁风险。 伤风感冒：注意门急诊保险免赔额度在这个气温骤降、风大湿冷的季节，感冒咳嗽发烧等病最容易入侵。这几天，医院里人满为患，前几天，同事儿子生病，凌晨赶到妇儿医院，挂了号，前面还有70多人。感冒是小病，可上一次医院，没几百元钱还下不来。“头孢、止咳药、感冒冲剂等，症状比较轻，100多元也马马虎虎，稍微严重点至少200元。”市民冯小姐身体素质比较差些，平时小病小痛不少，特别是一到冬季，就是最难熬的时候，稍不注意，咳嗽、鼻炎就会发作，医院就跑得比较勤。冯小姐有社保，但是她的社保却经常不够花。“社保一年能报销一定比例，超过3000元就要个人承担了。”冯小姐说，因为小病痛比较多，她的社保卡年度内3000元的额度都要用光，到最后看多少，自己就得掏多少，这笔钱细算，数额还不少。不过，冯小姐很会精打细算，去年，她花了200元钱购买了一份门诊住院保险，觉得很值得。她告诉媒体人说，去门诊看病都能理赔，一年内累计门急诊医疗费用最高能赔付3000元。去年冬天，他患了一次感冒特别严重，咳嗽了将近一个月，跑了很多医院，自己花了近1000元钱，不过，幸运的是，最终保险公司赔了600多元。除了门急诊保险外，冯小姐还告诉媒体人，她的这份门诊住院保险中，还有针对住院的赔付：如果住院，按50元/天赔付，住院补贴一年最高赔付4500元。”媒体人了解到，像冯小姐购买的这种报销型的医疗保险近几年来受很多市民青睐，作为社保的补充，它的特点是费用低。有统计显示，每人平均一年去医院5次，一次费用在267.9元，一年费用就要1340元，这类保险产品适合没有社保的外来人员，以及虽然有社保，但是小病小痛比较多的城乡居民。但是，需要提醒的是，这类门诊保险会有一个免赔的额度，大多为100元，理赔也有比例，一般为70%。举例说，市民在医院的检查费、输液费以及药物费用，总共为950元，其中自费部分为20元，提交理赔申请后，赔付为：(总医疗费用950元-非医保范围自费费用20元-免赔额100元)×赔付比例70%＝581元。 心脑血管疾病：可用重疾险转嫁风险除了感冒发烧等小病外，由于大幅度、突然性的降温，对全身器官都是一次全新的考验，一些大病也容易在此时侵犯。华夏人寿保险宁波分公司个险部负责人李金航说，从他们的理赔来看，冬季，比较高发的危重疾病是心脑血管疾病，如急性心肌梗塞、脑中风等，此外一些呼吸道疾病和内分泌疾病也较为常见，慢性疾病也容易在这个季节卷土重来。针对这些治疗费用比较高的疾病，市民可以利用重疾险来转嫁风险。李金航说，重大疾病保险保障的疾病种类一般包括几十种甚至上百种，包括恶心肿瘤、急性心肌梗塞、脑溢血等重大疾病，可提供身故、豁免保费等多种保障。需要提醒市民的是，在购买此类重疾险时，最好把住院医疗保险和住院生活补贴保险同时也附加在上面。通过这种保险组合搭配，不仅可得到更多保险保障，而且价格差不了几百元，性价比较高。不过，重疾险的费率比较高，一般来说，提供的疾病保障越全面，费率会越高。市民在投保时可以根据自己的身体情况，有针对性地选择适合自己的医疗保险。市民也可以单独选择全年型的住院医疗保障，一般400元左右的费用，可以享受20万元的住院医疗费用和4万元的住院前后门急诊费用等。 摔伤骨折：意外险未必包含医疗费用要说冬天里最容易发生的人身伤害，除了疾病类的，最多的就是摔伤骨折了。李金航告诉媒体人说，冬天，雾大能见度低，加上冰冻、雨雪等天气容易使路面湿滑，这样导致行人摔伤的概率会大大提升，有些是轻微扭伤，有些则直接摔骨折，尤其是一些老年人和小孩更加严重。人身意外保险是我们必不可少的转移风险工具。在冬季，市民可以投保一份意外险，保障平时的人身安全。这样一旦发生了意外，造成的医疗费用就可以由保险公司赔偿，也给自己减少经济损失。但是，市民需要注意的是，意外伤害险主要对被保险人难以预料的突发事故所造成的人身伤害，包括残疾、身故提供赔偿，一旦出险，保险公司按照约定的保额直接进行赔付。如果投保的意外险保单中，没有包含意外医疗费用保障项目，就无法通过保险得到补偿了。在投保人身意外险时，要问清是否包含意外医疗费用的报销，否则就达不到保障的作用。如果没有包含，最好再购买一份意外伤害医疗保险，这样，市民因雪天路滑，造成的摔伤、骨折的情况，产生的医疗费用，可以通过意外医疗险向保险公司申请理赔。媒体人了解到，针对老年人在冬天最容易发生的滑倒摔伤事故，有保险公司还推出了中老年人骨折险，一年几百元的保费，除了有5万元的意外伤害、残疾保障外，还有2万元的意外骨折、脱臼保险金。此外，还有1800元的意外骨折津贴，针对性比较强。 滑雪滑冰：需购买专门的旅游险入冬后，滑雪就成了热门的旅游和运动项目，不少人更是为了体验滑雪的乐趣，特意去北方或是出国来一次冰雪游。滑雪地点一般位于山区，而道路交通安全和场地设施情况都值得注意。尤其在滑雪时发生意外可能导致骨折，由于在运动过程中滑板意外碰撞导致他人受伤，因不适应当地气候而突发重感冒、肢体冻伤等疾病。以上种种风险，对于想去境外滑雪的市民来说，除了要在旅行之前做好充分准备和牢记各类安全知识外，还可以购买一份不仅适合自己，而且保障全面并可承担个人责任的旅行意外险，以便消除后顾之忧。值得注意的是，滑雪虽是一项高风险的运动，大多数旅游意外险却将其列入“免责条款”。如果因滑雪造成了意外伤害，是不属于赔偿范围之内的。因此，针对高风险运动项目，消费者可选择购买专门的旅游保险。媒体人了解到，一些外资保险公司的旅游险产品将滑雪、滑冰、攀岩、潜水等高风险娱乐活动纳入了承保范围。在旅行期间，因这些活动导致的意外伤害，将得到高额的保障，涵盖旅行期间的意外伤害、疾病、旅行延误、财物损失和个人责任等保障，以及24小时全球紧急医疗救援和旅行支援服务等。这个时候，还有不少人会选择前往南方地区甚至南半球来躲避严寒，无论何种方式，人在路上，难免遇到各种风险。旅游意外险针对旅途上的各种风险，可以为市民出行提供一份呵护。 冬季有些意外常让人猝不及防，哪些保险能“御寒”？伤风感冒请注意门急诊保险免赔额度；保障心脑血管疾病，可用重疾险来转嫁风险；雪天路滑，意外险最为重要；出门玩雪，旅游险必不可少。

  保险知识 2020-11-23 05:01:43

• 一个正直，有原则，有良心的人该怎么在当今的中国社会生存？

  谢邀请！正直、有原则、善良的人如何在当今中国社会生存？真实地讲，很难。因为我也属于这一类人，吃过的亏，受过的难就像漂荡在荒野上的牧歌幽长幽长，如泣如诉，一言难尽。江山易改，秉性难移。虽然如此，但心底坦荡，光明磊落，无怨无怨。 正直、有原则、善良的人一般都是直性子，热心肠，脾气不好。当今社会，随着改革进一步开放和经济快速繁荣，一些人在利益的驱使下，价值观、人生观扭曲变形，唯利是图，虚伪圆滑，不讲原则和底线，道德缺失，随波逐流，对社会造成了很大的危害。正直、有原则、善良的人往往受到排挤打压，因为这些人挡任了他们的官运财路。怎么生存？确实是个问题。依我的教训①学会闭嘴。有些事自己没有权力和能力时，可以看穿不说，看透不语，置身物外，闲事少管，明哲保身。②学会包容。看人长处，看事物的积极方面，不求全责备。实在看不过眼，在处理问题的方法上下功夫，学会动脑筋，转弯子，力所能及，耐心细致，切忌一枪戳下马，简单粗暴。③做好自己。有一句话叫达则兼善天下，穷则独善其身。如果你没到一定位置，你讲的话不一定周围的人能听进去。有些人位居要职，有时胡说八道，别人也会认为正确有理。所以，出污泥而不染，那怕周围环境污浊不堪，自己也要洁身自好，用自己的言行作出表率。 这的确是一个社会问题，应该承认，现今人类世界的任何一个社会制度都是不完美的。 也许是个例，也希望是个例，有一个现实的例子： 老实人一枚的同事，参加工作第一天起，除了做好本职工作以外，甚至每天都早到单位打扫卫生，业务能力也有目共睹，几乎每年都获得系统先进工作者的称号，颁发的各类证书装了几乎一抽屉。但是，正因为其行事太过正直，做事太讲良心及原则，即使在领导的暗示逼迫下也不妥协，最终，客户在领导面前的诬陷之词成了领导整治他的证据，结果不言而喻，他最终被逼离职了。 这个事例告诉我们，要做一个正直、有原则、有良心的社会人，你还必须具备一个先决条件：情商！没有情商的正直有原则讲良心的人，如同没有任何防护冲锋在前的勇士，必将成为第一个中弹牺牲的人，这类人的正直、原则、良心都是廉价且意义不大的！ 一个正直，有原则，有良心的人该怎么在当今的中国社会生存？ 这个问题让人不解，还真的不知道怎样回答这个问题。因为这个问题夺显了在当今这个社会，一个正直，有原则，有良心的人生存问题。那么我想问，一个好的社会环境，应该具备什么条件？让更多的有正直，有原则，有良心的人更大的生存空间？如果社会环境不能提供足够的生存空间，而是压缩这样的空间，说明社会环境不需要这种有正直，有原则，有良心的人群发展生存，那其结果必然是隐性减少，而消失。那么问题的指向就是，社会环境需不需要维持正直，原则和良心？而这个问题，却是普通百姓无法左右回答的问题。 答:因为这个在这个社会做一个正直，有原则，有良心的人太难，所以，回答这个问题确实有难度。 笔者试着回答一下，不喜勿喷，抛砖引玉，咱们共同切磋一下。 做一个正直的人，在当前形势下尤其不易，也许是改革开放的原因，金钱至上 ，甚嚣尘世，阿谀奉承，成为流行风气。何谓正直？就是要坚持正确的观念，反对错误的观念，旗帜鲜明，决不含糊；不畏权势敢做敢为;维护正义，勇于认错，坚定执行正确的方针路线，毫不动摇，做到以上几点，就可以说是一个正直的人。 老实说，您如果照上面直接去做，而不采取适当方式的话是行不通的，为什么？当今社会价值观的标准是多种多样的，我们的价值观就得不到西方国家的人认同；不畏强权，普通人还能多少做点，但是吃公饭的几个能做到？又有谁能痛快地承认、改正错误？批评、自我批评搞了那么多年，那些被历史证明完全错误案件，几个得到纠正？又有哪个人、哪个组织站起来承认错误，承担责任？任何事情都是说起来容易，做起难。 但作为普通人来说，我们必坚持做正直人的信念，是非曲直，公道在人心，不能改变这个社会，但我们可以改变自己，改进做人处事的方法。我们面凶暴歹徒作恶，不敢出手，怕有危险，但打个报警电话是可以的；老人倒地，不敢去扶，帮忙打个电话，联系医院，联系一下亲属是可以的;对领导错误决策，我们不可以大庭广众之下反对，但可以私下以适当的方式提出，让领导修正决策，减少损失；对于领导的正确决策，就要不折不扣去执行，以求给公众谋取最大福利;勇于承认错误，作为我们普通人，非常容易做到，人非圣贤，其能无过，改了就是好同志。知错就改，不会降低你的威信，只会提高你的威信。圣人在当世也是没几个受欢迎的，也是到处碰壁，我们作为普通人，受点委屈算不了什么，但做一个正直的人，是我们起码的操守。 做一个有原则的人，不算有难度。我们在社会、工作、日常生活中，要了解工作的基本原则，遵守规则，努力完成份内工作，为单位、社会创造最大价值，这是大家都能做到的。在社会家庭生活中，要遵守各种法律法规，尽量避免给社会、个人造成损失；家庭生活，亲朋交往，要勤俭节约，相互尊重，相互包容，少饮酒，不吸烟；民主管理子女，孝敬父母……这是我们正在做，也是应该做的。 儒家文化在中国传承二千余年，做一个“有良心的人”也是儒家文化宣扬的重要内容之一。在这方面，我们中国人的比较好，“滴水之恩，涌泉相报”，许多人都能做到这一点。以后我们还要传承下去，对那些关键时候拉我们一把、陪伴过我们走过一段人生路程的人，没齿不忘。 我们赶上了这个时代，尽管还有不令人满意的地方，但总是在不断得到改进。让我们大家共同努力，做一个正直，有原则，有良心的人，让这个社会健康、平稳地发展下去。 回答：这种几乎完美者人群，基本没有活路，即便能苟且在当今社会里还能有刃有余逍遥的，与自己格格不入大环境中生存下来，无外乎要么命好要么有大神罩着。 在当今社会里作为一名，正直有原则有良知者，真的大部分只有被打压排挤结果肯定是被围猎侯淘汰。 别人都再演所以导致，真真的性情中人却被看成另类，属称不会做人做事情商低级无趣味?外星人。 就是这样的一少部正直无私有原则有良知者人群，是另少部分两面人利己集团的天敌。 从我参军回来，步入社会，二十年的现实阅历证明，沉默是金但不要沉默不语，适当的沉默是人生境界与艺术，但过度沉默就是对~恶~的一种纵容！当人人沉默之时，你认为谁又能独善其身。就比如现在人人都知道社会风气很不好，都斥责别人各种不文明，但想想自已真的坦荡~问心无愧嘛，很多人都是双面人生，严格标准对别人，而对自已却随心、随性。说都能说几句，说的话从不同角度看又都没错，只能归纳为思维方式、观念、境界的差异，“鸡同鸭讲”老虎、狮子旁观，笑吟吟的笑看风云。帝王权术在于平衡之道，关键这种平衡真的长久吗？天知道！有人曾问，如今生活水平、物质生活提高了，人们为何反而不开心了，答案是~开心不起来，不光各种压力山大，有些事，有些问题全靠忍~和自觉，这就导致了不满（既怨气）。以上个人观点，不喜勿喷。我个人觉得我既不富贵也不贫穷，所以所说所想还是比较理性客观的，只是对时下的一些个人看法与感触吧。掰扯的~挑毛病的请绕行，没时间精力浪费。 题主之问的关键词是“生存”之法。一个正值、有原则、有良心的人，在当今社会中，只能是“穷则独善其身 ，达则兼济天下”为最佳选择。 所谓“穷”在这里不是指家境贫寒，是针对自身不能掌控之事，不要去做亦或是说，要求自珍自爱，不去招惹是非。 同理，“达则兼济天下”是对手握“权力”时，在权限范围内，多做利民之事，方为读书人之道。 有人或许对我这样的理解持有质疑，这很正常。 “穷则独善其身 ，达则兼济天下。”按常识解释是：读书之人如果穷，要洁身自爱；如果发达富有了，要接济帮助天下需要帮助之人。 个人认为这样理解也对，但未免有些肤浅。毕竟这句脍炙人口的经典名言，实则内涵着丰富的生活哲理。 个人之见，欠妥之处难免，还请看客海涵。 我们的社会管理越来越透明，越来越规范，可以钻的空子越来越少，这些都为正直，讲原则，有能力的人生存和发展创造了良好的条件。 在竞争社会里，正直，讲原则是参与竞争必须具备的基本要求，但要在竞争中胜出，主要还是靠你的能力，这个才是择优。一个正直，讲原则的人惨遭淘汰再正常不过了，因为你创造社会财富的能力不强，对社会的发展推动不大。 人们推崇袁隆平，钱学森，黄胜华，屠呦呦，是对他们能力和人品的双认可，不单单是人品。社会上人品和他们看齐的人可以说有千千万万，但能胜任他们干的工作的人有几个?所以人品好的人没有他们这些人的地位再正常不过了。 现在社会上许多人将自己说话办事不得体，做事没能力，在竞争中处于下风和劣势，归结为正直，讲原则导致，这是借口，至少是误解。 诚然，我们的社会管理还没有达到至善至美的程度，让一些，人品不怎么样，脑瓜灵活的人钻了空子，暂时处于竞争的优势。但这不是普通人应该学习，也是学不来的，你不得不承认这些人能力还是有的。玩火必自焚，结局一定不好。 好的社会管理，一定会是优胜劣汰，人品好，讲原则的人，因为能力的差别，处于社会不同阶层再正常不过了，谁能保证一个好人不失业？ 认认真真的做人，实实在在的做事，努力提高自己的竞争力才是正道。 对国家、人民有利事情、工作尽力去做，不歪理邪说别听，有机会就批驳。玩乐丧志的快活不去沾边，不要为了发财为所欲为，取财应走正道，并不能以取财为唯一目的。常关心时事政治，国家安危，常保持积极健康心态，切莫悲观厌世。坚持自己做人的原，别风大随风雨大随雨，家外鸡毛蒜皮小事莫计较，闲言闲语少说，以免无原的纠纷。尊老爱幼，亲贤友邻。若能如此，事顺家兴。(歪字之前不字应去掉) 我感觉题主应该对社会有什么误会吧，正直和有良心是做为“中国人”的基本要求，相信绝大部分中国人都具备这两个特质。至于有原则就更不用担心，当今社会对个体差异有着极大的包容，只要你有能力，能给社会和企业带来价值。 我认为当今的社会应该是从古至今最公平、公正、包容的社会。

  娱乐影视 2020-04-16 06:12:26

• 做好养老规划需要遵循什么原则

  想要让自己的老年生活过的更好，养老问题就要提前规划。养老规划需要遵循什么样的原则呢？ 宜早不宜迟越早越轻松“在退休规划里，时间很重要。”中美大都会保险规划师吴征宇告诉媒体人，退休养老规划最晚应该在预计退休年龄前20年做准备。也就是说，如果预计60岁退休，那么最晚应从40岁开始准备养老金。而退休规划最合适的开始时间，则是在工作的第一天就开始养成习惯，哪怕一个月只有3000元的薪水，只能拿出300元开始积累，那几十年后，你的养老金也会非常可观。这是因为，养老规划是长期规划，尽早开始储备退休基金，投资时间越长，复利效应越明显；而且及早进行养老规划，可以用较长的在职时间摊薄养老成本。 养老金的储备安全第一养老规划的目的，一是保证基本生活，二是追求品质生活。对投资性格保守，但安全感需求高的人来说，以保证给付的养老险或退休年金，可以满足基本的生活支出。另外，以股票或基金等高报酬、高风险的投资工具来满足品质生活的支出，是一种可以兼顾老年安享保障和充分发展退休后兴趣爱好的资产配置方式。其实，养老金的储备，安全是第一位的。离退休时间越近时，应选择储蓄型低风险债券；离退休时间较远时，则可选择收益和风险相对较高的产品。 35～40岁宜开始规划养老那么，个人多少岁开始规划养老才更合适？新华保险高级理财规划师张玉涛认为，个人开始储备养老金的年龄应该在35～40岁之间。“养老意识当然越早越好，比较合适的年龄可能在40岁左右或是之前。”张玉涛说，“因为在40岁之前，个人可能处于财富积累期，同时要考虑买车、买房等，但到了40岁之后，处于事业巅峰期，基本可以开始规划养老的事情。” 群众规划自己的养老要遵循宜早不宜迟的理念，养老问题越早规划越好。养老规划的目的是保证基本生活和追求品质生活。35-40周岁就应开始规划自己的养老了，让自己的老年生活更有保障。

  保险知识 2020-10-04 13:02:25

• 恒大恒家保重疾险产品介绍 保险责任有哪些

  市面上的重疾险产品众多，其中恒大恒家保重疾险是明智之选，投保保险产品后能获得全面的健康呵护。下面看看恒大恒家保重疾险产品介绍，保险责任有哪些？ 恒大恒家保重疾险产品介绍 投保年龄：出生满30天至60周岁 保险期间：终身 交费方式：10年、20年、30年交 等待期：90天 图片来源：pixabay 恒大恒家保重疾险保险责任 1、重大疾病保险金 合同约定的108种重大疾病分6组，每组给付一次，最高赔付6次，间隔期180天，首次按基本保额赔付，以后每次确诊依次递增20%基本保险金额，最高达200%。 2、恶性肿瘤二次给付保险金 距第一次确诊恶性肿瘤3年以上再次确诊按基本保额给付恶性肿瘤二次给付保险金。 3、重大疾病特别关爱金 第10个保单周年日零时之前且被保险人未满56周岁，确诊重疾额外按基本保额的20%给付重大疾病特别关爱金。 4、中症疾病保险金 合同约定的20种中症疾病，最高赔付2次，每次按基本保额的60%给付。 5、轻症疾病保险金 合同约定的35种轻症疾病，最高赔付4次，每次按基本保额的45%给付。 6、极早期的恶性肿瘤或恶性病变二次给付保险金 第二次确诊极早期的恶性肿瘤或恶性病变，按基本保额的45%给付，限一次。 7、住院关爱津贴保险金 若被保险人未发生过重大疾病，年满60周岁后住院，按基本保险金额的0.1%*实际住院天数给付住院津贴，每年最多90日。 8、身故/疾病终末期保险金 若被保险人在18周岁前身故/疾病终末期按2倍保费赔付，若被保险人在18周岁后身故/疾病终末期按基本保额赔付。 9、豁免保险费 被保险人在等待期后罹患合同约定的重疾、中症、轻症可豁免后续保险费。 恒大恒家保重疾险产品适合出生满30天至60周岁的人群投保，保障期限为终身，等待期为90天，并且保险全面，包含重大疾病保险金、恶性肿瘤二次给付保险金、重大疾病特别关爱金、中症疾病保险金以及轻症疾病保险金等。

  保险知识 2020-09-28 12:45:48

• 人身保险补偿原则是否使用？

  大家知道，保险按照标的不同可分为人身保险和财产保险，而补偿原则一般只适用于财产保险，人身保险补偿原则是否适用一直是保险行业的一大争议。下文将从人身保险补偿原则是否适用肯定和否定两方面详细为您介绍，希望对您有所帮助。 人身保险补偿原则是否适用之否定说这种观点除了依据现行保险法第46条的规定外，在理论上的主要意见包括：损失补偿原则是和确定的保险价值联系在一起的，而人身保险的保险标的是被保险人的生命或健康，没有确定的保险价值，也就不存在重复保险问题，投保人可以同时获得若干保险利益。简单的讲就是虽然医疗费用是有价的但人的生命和健康是无法用货币来衡量的。从各国（包括我国）立法本意来看人身保险之所以不实行损失赔偿原则的主要理由在于人和财产的区别，人和财产的最本质的区别在于人具有感觉、思维和精神，被保险人因保险事故的发生而造成的医疗、误工、营养、交通等物质损失当然是可以计算的，但因事故而造成的生理和心理痛苦却是无法衡量的。如果保险法不考虑人和财产的本质区别这一因素，区分人身保险和财产保险也就没有实质意义了。4健康保险从属于人身保险，故应受人身保险合同法律规制的调整。健康保险虽具有财产损失补偿的特性，但保险立法上并没有将其与其它人身保险予以特别区分，而进行不同的法律规制。虽然从保险原理上看，健康保险虽具有区别与其它人身保险的特性，其保障的范围实质上是被保险人因身体和健康受损而导致的医疗费用支出，具体赔付的范围是“有价的”、确定的，其以医疗费用的财产性损失为前提，具有损失补偿的特性。但是，根据《保险法》（修订前）第92条的规定，健康保险属于人身保险业务的一种，在法律没有除外规定的情况下，健康保险应受人身保险保险合同法律规制的调整，故其所具有的“损失补偿”的特性，没有得到法律上的确认。同时，健康保险是合同意定之债，其履行与否不应与侵权法定之债的履行相关联。健康保险的被保险人或受益人依保险合同取得赔偿是一种合同法律关系，是意定之债。健康保险的被保险人因侵害人的过错获取赔偿是一种侵权法律关系，是法定之债。根据债之相对性原理，法定之债和约定之债之间、数个约定之债之间均是不同的法律关系。同时，保险合同是最大诚信合同，保险人往往还是格式合同的提供方。因此，保险人若是认为被保险人获得理赔后仍可能从第三人处获得赔偿，从而“获得额外的不当利益，违反公平原则，引发道德风险”，则应当在保险免责事项中，明确规定在何种情形下、何种范围内免除自己的责任，并对自己尽到此说明义务负有举证责任。 人身保险补偿原则是否适用之肯定说英国著名保险法学者约翰·伯茨认为“代位不适用人寿保险合同，表面上也不适用于人身意外保险合同。然而，虽然人身意外保险中给付的通常是商定的金额，或依据一个商定的标准进行给付，但是使这种给付依据的保险单建立在损失补偿的基础上，换言之，同被保险人遭受特定项目结合起来，是可能的。在诸如健康保险单或综合保险单中的医疗费用项目的情况下即是如此。毫无疑问，这些保险单是补偿保险单，因而将引起代位权”6。台北大学法学系教授梁宇贤认为“健康保险及伤害保险中的医疗、分娩及住院等费用给付，被保险人因此所支出之费用，性质上属于损害填补，有客观之数额可据，理应有保险人代位权之适用”7，否定了被保险人在健康保险及伤害保险中的医疗、分娩及住院费用保险中获取双重利益之可能。也有观点提出，从保险原理看，短期健康保险往常意外伤害保险虽是人身保险业务，但属于短期保险，与财产保险同样具有补偿性，精算基础和财务会计处理原则也相同，国际上通常被视为“第三领域”；大多数国家和地区都允许财产保险公司和人身保险公司同时经营短期健康保险和意外伤害保险业务……利用非寿险精算设计出来的费用报销型短期健康保险应当与财产险种一样适用补偿原则。保险公司可以在费用报销型医疗险种中约定，对被保险人已经从医疗机构、其他保险公司或社会医疗保险机构以及第三者那里取得赔偿的医疗费用部分，保险公司在理赔时有权将这部分医疗费用剔除后报销剩余部分。 人身保险补偿原则是否适用？其实这要根据不同的保险案例进行分析，补偿原则除了适用于财产保险，对于人身保险合同中带有费用报销型的保险也是适用的，如太平洋保险公司的“附加住院医疗保险”和“附加意外伤害医疗保险”等，但对定额给付型的人身保险是不适用的。

  保险知识 2020-10-16 16:49:56

• 女性可买哪些保险 重疾险不可少

  近年来，癌症等重大疾病的发病率呈逐年递增态势，高额的医疗费用成为诸多家庭不可承受之重，由此，越来越多人开始通过购买重疾险获得保障。那么，女性购买重疾险，该如何选择？ 随着生活环境的恶化、生活节奏的日益加快，现代女性在身体健康、家庭、养老等方面都面对越来越多的担忧和风险。据了解，在健康方面，现代女性容易面临一些女性特有疾病的困扰，如乳腺癌等重大妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势。根据新近出版发行的“2012中国肿瘤登记年报”显示，女性发病第1位恶性肿瘤为乳腺癌，其次为肺癌、结直肠癌、胃癌和肝癌。女性前10位恶性肿瘤占全部恶性肿瘤的81.12%，而乳腺癌占女性全部恶性肿瘤发病的16.81%，中国10万人中有23.16人患此病。 保险专家建议，单身女性应购买一份合适的保险来帮助自己理财，而身为妻子、母亲角色的女性，更应买一份健康保险，为自己和家庭增加一份保障。那目前市场上有哪些女性保险可选呢？ 了解到，目前市场上很多都推出专门为女性设计的保障女性癌症的重疾险种，除了上述保障癌症防治的重疾险外，各保险行业还有为准妈妈设计的母婴保险，新生儿先天性疾病、准妈妈和宝宝人身、生存满期给付等保障。 中国人寿的保险人士说，防癌保险属于健康保险，是重大疾病保险保障范围中的一类，有的保险公司有专门的防癌保险，也有癌症属于重大疾病保险保障范围内的保险产品。目前部分保险公司推出的包含癌症类的重大疾病保险包括原位癌和恶性肿瘤，也有只包含恶性肿瘤的。 每个人都有必要购买一份防癌保险吗？“挑选防癌险首先要考虑自身的风险情况，比如家族有无病史，根据个人身体状况是否健康等因素综合考虑。有数据显示，癌症发病率随年龄增长而增加，老年人患癌率比年轻人高许多。但由于近年来空气污染、饮食安全和工作压力等因素，癌症发病群体日显年轻化。”保险人士说。 防癌保险和普通保险有哪些不同？防癌保险由于保障对象患病的不确定性，通常在投保成功后，都有一定的观察期，观察期通常为180天。如中国平安的“附加金灿人生防癌险”等待期是180天。 据了解，从理赔方式上看，有定额给付型和费用报销型。定额给付型是被保险人罹患癌症后，保险公司一次性赔付一笔费用，如果被保险人罹患“恶性肿瘤”，一旦确诊，即给付一定的保险金额。另一种是费用报销型，即根据病患住院的不同环节进行医疗费用的赔付。从保障期限上来说，有的防癌险保障期限到80岁。而中国人寿的新康宁重大疾病保险能给被保险人以终身保障。 身体是革命的本钱，只有具有一个健康的身体，才能做自己想要做的事。选择保险要根据个人身体状况是否健康等因素综合考虑。

  保险知识 2020-11-30 18:45:24

• 给孩子买保险 遵循适度原则

  随着全社会保险意识不断提高，给孩子买保险已经成为家庭的共识。但是，保险真的是越多越好吗？根据保险专家建议，家庭在给孩子购买保险时，要遵循“适度”原则，切勿盲目乱投保，以免浪费家庭财富。 无论是工薪层还是生活富裕人士，给孩子投保要做到“适度”，应针对孩子的不同的年龄阶段，适当的选择合适的保障内容，以免出现“过度”保单，浪费资金，还使保单没有起到恰当好处的保障效果。 其实，大多数保险公司对未成人有投保额限制，上限为十万元，超过限额后并不理赔。但是缺乏这方面知识的人，有时先在一家保险公司投保，再到另一家保险公司投保，岂不知一旦出现风险进行理赔时，因“过度”投保而产生的超额部分会被拒赔。 所以，您有必要查看一下自己孩子的保单，为孩子投保时是否超过“度”。如果有这种情况，就应立刻止损，联系保险公司，避免越陷越深。 为未成年孩子投保要“适度”，以不超过当地保险公司规定的投保限额为宜。我们在给孩子选择保险产品，应时刻注意依据家庭的经济情况考虑，只有如此，才能让保险真正发挥出保护伞的作用。 家庭在为孩子购买保险时，要综合分析家庭实际经济情况、孩子健康状况与成长环境，多角度分析后选择保障最为全面的保险产品。如果您不知道还如何为孩子选购合适的保险产品，您可以登录小编，专业的保险顾问帮您分析选购。

  保险知识 2020-11-22 16:25:58

• 代位追偿原则是什么

  现如今，交通事故频频发生，不少无责车主在事故中往往会遇到全责肇事者不予赔偿的情况，严重损害了自身的利益。在此情况下，代位追偿机制顺势而生，它可以帮助交通事故中的无责任方获得应有的赔偿，从而保障车主的利益，因此受到有车一族的认可。 代位追偿原则是指当保险标的发生保险责任范围内的由第三者责任造成的损失，保险人向被保险人履行损失赔偿责任后，有权在其已经赔付金额的限度内取得被保险人在该项损失中向第三人责任方要求赔偿的权利。保险人取得该项权利后，即可取代被保险人的地位向第三人责任方索赔。 在车险当中，“代位求偿”只针对车损，如果事故涉及到人员伤亡，这部分的赔偿就无法通过“代位求偿”来实现。还有一些特殊情况，代位求偿发挥不了作用，如车辆停在路边被人砸了或者划伤却找不到责任人。在没有明确责任方的背景下，保险公司也不会轻易接手代位求偿权。 车险中的代位追偿原则是一种针对车损事故进行赔偿的保险形式，若被保险人的车辆在事故中无责任，对方却拖延或拒绝赔偿，被保险人可先向保险公司索赔，再申请保险公司向对方索赔，从而降低自身的损失。对于车主而言，认真了解代位求偿的相关规定很有必要，毕竟这与您的切身利益息息相关。

  保险知识 2020-11-24 17:18:13

• 重复保险的分摊原则及赔偿原则介绍

  重复保险是指投保人对于同一保险标的、利益或事故分别向两个及两个以上的保险人签订保险合同。重复保险要求投保人在不同保险公司投保的保险标的均为同一事物，即被保险人必须相同。重复保险具有分摊原则及赔偿原则，以切实保障被保险人权益。下文将就重复保险的分摊原则及赔偿原则为您做详细介绍。 一、重复保险的分摊原则对于投保人重复投保发生的损害，是由各保险人按比例分摊，还是由其中一个保险人单独承担赔偿责任。世界各国法律对此规定不一。中国《保险法》采用了按比例分摊责任，并且明确规定了责任分摊的原则和方式。《保险法》第40条规定：“重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。”比例责任分摊。不区分同时重复保险与异时重复保险，各保险人就其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。这种分摊法在理论上假设保险债务为可分之债，多数债务人(保险人)之间彼此无连带关系，各自按承保比例单独承担保险赔偿责任。 二、重复保险的赔偿原则重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。这是重复保险的投保人应当履行的一项重要的法定义务。保险法规定这项义务的目的，是防止投保人利用与不同保险人分别订立保险合同的方式，进行保险欺诈，谋取不正当利益。通知的对象是参加重复保险的各个保险人，通知的内容为订立重复保险合同的有关情况。 投保人进行重复保险后，虽然每一个保险合同中的保险金额不超过保险标的的保险价值，但由于各个保险合同的保险标的都相同，各个保险合同的保险金额累计起来，其总和就会超过保险价值，形成超额保险。由于财产保险以赔偿金额不超过实际损失为原则，因此，保险法明确规定了一项基本原则，即：重复保险的保险金额超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值，这是重复保险赔偿的基本原则。规定这项原则，可以防止被保险人利用重复保险获取超过保险标的实际损失的赔偿金。 我国《保险法》规定，重复保险的分摊原则采用比例分摊方式，对于在不同保险公司承包的保险金额不同，保险公司在理赔时所承担的赔付金额也不同。重复保险的赔偿责任则规定，各保险公司对保险标的赔偿金额总和不得超过保险价值，以防范道德风险的发生。

  保险知识 2020-12-01 10:42:10

• 附加险挑选有什么原则?

  附加险挑选有什么原则? 附加保险是以保险商品相互搭配的方式来满足所需保障的一种附带保险产品。它可以附加在生存保险、定期保险、养老保险、终身保险、健康保险上作为主险保障的一种额外补充。突出特点在于交费低廉、保障全面、保额较高。 挑选附加险时，可参考以下原则： 1、意外伤害保险通常可与定期保险、终身保险相互搭配，除获得普通寿险的死亡保险金给付之外，还可获得高达主险数倍的附加意外伤害保险金给付。 2、一些具有特殊功能(如家庭保单)的附加保险，通常与健康险搭配比较好。除了承保被保险人之外，也可扩大至被保险人的配偶及子女，实现一张保单，全家受益，即方便又经济。 3、针对因意外伤害而发生的医疗行为时，可以利用意外伤害保险附加意外伤害医疗保险，来承担意外门诊费用。 落实到具体情况，每位保险需求者可依据个人不同的情况灵活搭配。 小编健康险推荐： 产品 保障内容 详情 海康「康乐无忧」两全保险 本产品为重大疾病保障+身故双重保障的返还型重疾险产品，保障范围涵盖了36种重大疾病。是一款健康保障要求全面，集养老及重疾综合于一体的返还型保险。适合易受意外、重疾风险侵害，对养老有需求的人群购买。 中德安联“安康欣晴”保险 该产品是一款由中德安联人寿保险有限公司开发的主险《安联安康欣晴两全保险》和附加险《安康欣晴防癌疾病保险》构成的一款性价比极高的防癌返还型保险。适合18-45周岁防癌意识较高，身体健康的中青年人群购买。

  保险知识 2020-10-20 17:31:40

• 阳光i保终身重疾险保障内容介绍

  消费者购买阳光i保终身重疾险，最关心的就是保障责任。据了解，阳光i保终身重疾险保障内容主要包括重大疾病保险金以及身故保险金，下面我们看看详细的介绍。 等待期 自本合同生效（或最后复效）之日起180天内，被保险人发生下列情形之一的：（一）本合同约定的“重大疾病”；（二）因导致本合同约定的“重大疾病”的相关疾病就诊，我们不承担给付重大疾病保险金的保险责任，本合同及附加合同效力终止，我们将无息退还您所交纳的本合同及附加合同的保险费。这180天的时间称为等待期。被保险人因意外伤害发生上述两项情形之一的，无等待期。 重大疾病保险金 被保险人因意外伤害或于等待期后经我们认可的医院专科医生确诊首次患本合同约定的重大疾病（无论一种或多种），我们按照确诊时本合同的基本保险金额给付重大疾病保险金，本合同效力终止。 身故保险金 若被保险人身故之前未确诊患本合同约定的重大疾病（无论一项或多项），我们按照被保险人身故时本合同现金价值给付身故保险金，本合同效力终止。 若被保险人身故之前已确诊患本合同约定的重大疾病（无论一项或多项），我们不再承担给付身故保险金的责任，本合同效力终止。 阳光i保终身重疾险保障内容有哪些？主要包括重大疾病保险金以及身故保险金，消费者购买产品时需要详细了解保险责任，确保所需和保障一致，才能发挥保险保障的最大值。

  保险知识 2020-11-21 19:53:43

• 国富八桂无忧B款重疾险怎么样 值得买吗

  八桂无忧B款重疾险，由国富人寿承保，是一款重疾分组多次赔付的重疾险产品，因此备受用户青睐。下面看看国富八桂无忧B款重疾险怎么样？值得买吗？ 国富八桂无忧B款重疾险产品优势 1、疾病保障全 提供163种疾病保障，覆盖轻症、中症、重疾，且均是多次赔付，另外还提供11种特定重疾保障，确诊可额外获得50%保额。重疾最高可赔5次，但是注意的是重疾分组并不是很合理，将恶性肿瘤与重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病归为一组，会影响多次理赔的概率。 2、身故保障好 市面上很多同类型的产品提供的身故保障是18周岁前退还保费，18周岁后赔付基本保额，这样的话未成年就没有身价保障。而国富八桂无忧B款提供的身故保障是18周岁前赔付3倍已交保费，18周岁后赔付基本保额，这样的设计对未成年人更有利。 3、提供双豁免保障 这款产品不仅提供被保险人保费豁免，还提供投保人保费豁免，可以最大限度发挥保险的杠杆率。但投保人豁免的要求严苛，必须是投保人在61岁前身故或全残。 4、交费期间灵活 国富八桂无忧B款的交费期间灵活可选，其中最长交费期间为30年，交费期间越长，对于投保人来说，可缓解交费压力。 图片来源：pixabay 国富八桂无忧B款重疾险产品不足 1、等待期内责任处理不够人性化 等待期内非意外导致确诊轻症、中症，保险公司是返还所交保费，合同终止，现在有许多保险有比较人性化的设置，等待期确诊等待期内非意外导致确诊轻症、中症合同可以继续有效，保险公司只是不承担轻症、中症等相关责任，重疾和人身保障等还是依然在保障内的，这可以在某种程度上避免被保险人因疾病被拒保以至失去保障。 2、重疾分组不合理，高发轻症包含较少 国富人寿八桂无忧重疾险B款重疾分为5组，但是六大高发重疾(恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病)分组太过集中，恶性肿瘤也没有单独一组，大大降低了多次赔付的概率。 国富八桂无忧B款重疾险怎么样？保险产品提供163种疾病保障，保障全面；其次还提供身故保障，性价比高；然后保险豁免彰显了人性关怀，值得选购；最后缴费期间灵活，可缓解缴费压力。

  保险知识 2020-09-24 13:42:44

• 分析保险理赔“宽出”原则

  在线投保理赔全程协助，小编您身边的保险专家！对于保险业的“四字箴言”“严进宽出”，凡从业者均耳熟能详，不过真正做到“严进宽出”者少之又少。作为循环末端的理赔，如何做到“宽出”呢？理赔流程的宽出流程再造是近些年管理学的热门话题，也是以客户为中心的服务型公司的要求。作为保险公司服务核心的理赔服务，也需要树立更好地服务客户的目的，不断在流程上改进，才能达到“宽出”的目的。前些年，大部分公司的理赔流程多为统一流程，事无巨细，案无大小，均经过统一的流程环节。标准化的目的达到了，服务于客户的目标却远了。可喜的是，近年来，大部分保险公司都把流程进行了优化。对于案情简单、责任明确、文件齐全的小额案件，多能以快速流程的形式来处理，这样就将绝大多数案子在极短的时间内消化掉，满足了客户快赔、易赔的要求。理赔指导思想的宽出 理赔的指导思想可概括为“及时、迅速、准确、合理”，理赔者需时时遵守。此外，理赔人员还要以“同理心”(Empathy)来指导理赔实践。所谓同理心，就是指在人际交往过程中，能够体会他人的情绪和想法，理解他人的立场和感受，并站在他人的角度思考和处理问题的能力。简单地说，同理心即站在对方立场思考的一种方式。理赔人员的同理心要求理赔人员设身处地地为客户考虑。如果是自己的车子出了交通事故，希望保险公司怎么做才能让自己满意；如果自己或者自己的亲属遭遇了意外或疾病，希望保险公司怎样理赔才能最大程度地降低经济和感情上的损失。只有将心比心，把客户的事当成自己的事，把客户当成自己的亲人，才能在理赔的时候做到“及时、迅速、准确、合理”。理算结果的宽出做理赔的都知道，保险理赔既是一门科学，也是一种艺术，是科学和艺术的结合。在理赔实践中，并不是所有的案子非黑即白，非此即彼，有些理赔案介于两者之间的模糊地带，可赔可不赔，可赔多可赔少。面对这种情况该如何处理，就是考验保险公司笃守“宽出”原则还是遵循“严出”教条的时候。平安保险去年曾在业界掀起过一波“为客户寻找赔付理由”的波澜，友邦保险内部也早有“技术边缘赔付”的理赔规则，核心指导思想其实如出一辙：如果遇到连理赔人员自己都无法明确判断如何赔付的时候，作出倾斜于客户的理赔决定。最起码，从保险公司的角度，赢了名，从客户的角度，得了利。对此，很多理赔实践者或许有所不解，凡事都要分出个子丑寅卯来，不清不楚地结案不合理赔处理的准则。其实，换个角度想一想，也就可以释然了。如果这个案子客户较起真来，寻求法律手段解决，你是否需要赔付？想必大家都明白，当前的司法环境下，遇到这种情况多以有利于弱势者的结果而告终。显然，保险公司往往被认为是两者中的强势者。索赔文件要求的宽出 按照保险合同的规定，出险时，客户应提供一整套的资料后才能索赔，资料不全的案子，处理周期会延长很多。如果从服务客户的目标出发，保险公司的理赔人员应考虑合同中规定的索赔文件要求是否都必要。比如，一般公司都要求索赔时提交保险合同原件。为什么就一定要客户交合同原件呢？我们保险公司自己的系统中已经有了保险合同的原件，查询后就可以调出来，何必还要劳动客户的大驾呢？对于保险公司目前没有掌握，且客户没有或无法轻易获得的索赔文件，理赔人员可以主动取得，不要等客户提供。笔者数年前在美亚保险英国公司曾有过一个亲切问候的呼出电话搞定一个索赔案的经历。无需更多的文件支持，凭借理赔人员的经验，就可通过电话确定案件的性质和赔付额，何等轻松愉快的理赔过程！当然，个中风险尚需要理赔人员妥善把握。“宽出”是坚守理赔准则前提下赔付指导思想“同理心”的体现，是积极主动帮客户理赔的实践，是因事而异理赔流程的物化，是让客户切实享受理赔服务过程和结果的手段。 每一个保险人都应该将“宽出”作为行为准则，以投保人利益最大化原则行事。买保险我们都选小编！用户最信赖网上投保平台！

  保险知识 2020-11-29 21:49:49

• 21世纪职场女性购买哪些保险

  作为21世纪新时代女性，我们不仅要有美貌，还要有智慧，能够独立地完成工作，享有和男性同等工作的待遇，想要实现这些需要付出比男性更多的努力。对于职场女强人在拼命努力工作的同时，也要学会善待自己身体，关注自身的健康。那么高收入职场女性应该为自己买哪些保险产品呢？ 现代女性穿梭于职场，成为业界高管的不在少数。30岁的李女士就职于一家销售公司，年薪20万左右。因为工作需要，李女士经常要搭飞机出差，一年中有一半时间要在外地度过，成了“空中飞人”。虽然目前李女士身体健康，但是长时间的忙碌，特别是随着年纪的增长，一些潜在疾病很有可能突发。加上经常出差，意外风险比较大。一旦遭遇意外，会给家庭带来不小的情感伤害和经济损失。 因此，像李女士这样的职场强人，购买保险是非常必要的。那么，职场女性应该购买怎么样的保险呢？ 专家建议经常出差的女性可以通过投保意外险来提高在差旅途中公共交通的意外保障额度。另外，女性应该更关心自己的身体健康，职场女性更要注意。所以职场女性要做好重大疾病的保障工作，建议一部分为终身型医疗保险保障。这样，若在年轻时发生风险，能够尽可能地享受比较好的医疗条件，将风险对家庭财务的冲击最小化；在退休以后，也能对医疗起到补充作用。 现在，许多保险公司针对职场女性推出了一些投资理财功能的保险，主要以两全保险和分红保险为主。但是理财顾问指出，在目前我国长期寿险产品收益率偏低的情况下，就女性保险而言，保障是本，理财为末，不可本末倒置。 由于保险产品的缴费和存续是长期的，期限达20年、30年或者更长，如果是非分红保险，一旦签订保险合同，那么今后保险产品就会按目前已经确定的固定利率来计算收益，很难适应将来通货膨胀的状况。 虽然随着各项投资政策、监管政策的放开，收益率更高、投资更灵活的产品或许将在未来几年中出现，但就目前的保险形势而言，购买保险应尽量将足保障需求放在首位，投资理财可以通过基金、债券等其他稳健理财工具进行。 在您拼命努力工作的同时，也要适当停下前进的脚步，也要为自己的健康定制一份保险，更多健康保险资讯，尽在小编。

  保险知识 2020-10-15 14:14:22

• 重疾险为生命赢得更多保障

  知名歌手姚贝娜的离去在此给我们提了一个醒，在重疾发病率日益上升的今天，个人加强自己重疾保障是多么重要。一份合适的重大疾病险不仅能帮你提前规划充分的健康保障，更能在重大疾病发生时，缓解就医带来的经济压力。那么重疾险该如何正确选购呢？下文将对此进行详细介绍。 据太平人寿客户权益保护委员会介绍，“重大疾病险”简称“重疾险”，是指当被保险人在保险期内发生保险合同约定的疾病、达到以约定的疾病状态或实施了约定的手术时，给付保险金的健康保险产品。保险金有两大用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所需的高额医疗费用；二是为患病的被保险人提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。 但需要注意的是，“病得很重”并不等于得“重疾”。目前各家寿险公司对重大疾病的定义都是遵照2007年4月中国保险行业协会与中国医师协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》来执行的。该《规范》界定了25种常见重疾，并明确了恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等6种为必保重疾，其余则是由保险公司依据重疾定义规范自由配置。因此投保人选择重疾险时，可依据个人需求比照疾病保障责任，合理配置适合自己的保障项目。 重疾险该如何正确选购？您除了需要了解上文提示的投保常识以外，还需要注重正规投保平台的选择，来小编购买重疾险不仅保费实惠，操作便利，而且后期理赔更加有保障。

  保险知识 2020-10-20 18:03:55

• 少请一次客买份重疾险

  “有打算用年终奖给自己买一份保险吗？”这是一个几乎会在每年年底都被提及的问题，但是并没有多少人会去仔细考虑这个问题。因为，一笔数目不菲的年终奖早已被家庭旅游、配置新潮电子产品、换辆汽车，甚至是房贷按揭等“计划项目”瓜分一空，已经没有更多的钱能够安排给保险了。“从第一次拿年终奖到现在，就从来没有把买保险列为计划”，这成为了很多人想法的真实写照。 根据《第一财经日报》和新浪财经的联合调查显示，在接受调查的12186名网友中，有125名表示会去考虑拿年终奖购买保险，但是这一人数仅占所有被调查人数的1.03%，位列所有使用途径的最末。由此也不难看出，保险消费的受重视程度远低于其他行业。 而另一方面，作为保险产品及服务提供商的保险公司却不约而同地在近期开始大力推广一些新开发的保险产品，其直接动因之一就是那笔被各商家觊觎的年终奖。“保险的作用和境遇其实和雨伞很相似，在天晴的时候，没有人会想到去买伞，但是真要发生了意外，即使买再多的保险也都于事无补。”这句经常能在保险营销员口中听到的话，倒也真是句大实话。 能有一笔数目不算小的年终奖的人，一般都会在一个家庭中充当经济支柱的角色，对于这部分人来说，如果身上没有一份保险，特别是保障型保险产品的话，其实是有很大风险的。因为这部分拥有比较高收入的人群，平日里就有比较大的工作压力，再加上忽视体育锻炼及充分的休息，往往都会积劳成疾，为晚年生活埋下祸根。因此，在年轻的时候，购买一份重大疾病保险产品成为了必需。 不少保险公司人士对本报记者表示，不少人都会认为每年花3000多元购买一份重疾险对经济收入来说，压力并不是太大，也就是年底请同事们吃顿饭的钱，但是鲜见于行动，主要还是因为有一些认识误区的存在。其中一个典型的错误认识就是，“有医保了，就没必要买重大疾病险了”。 事实上，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高，于是保险产品的重要性在这时就能显现出来。 因为重疾险并不是一种报销型的保险产品，投保人只要被确诊的疾病是符合保险条款规定的，那么就可以一次性从保险公司获得相应的给付，这样就不需要自己在病后垫付医疗费用，可以减轻个人的医疗支出负担。另外，若能获得保险赔付，在用药方面也不会受到太多的限制，可以在很大程度上提高医疗质量。 另外，从年终奖的发放周期来看，也是一年一次的，这和很多保险产品的缴纳周期也是一致的。因此，如果能把每年的年终奖拿出一部分来购买长期重疾险的话，可能会给投保人带来更多的实惠。 一个简单的道理就是，虽然一年期产品看似便宜，但从经验来看，很少会出现在一投保就被检查出得大病的情况，而且长期的重疾险一般是按照投保人开始投保的那年所对应的费率来计算，那么如果选择每年续保的话，每年均衡缴纳，年纪越轻，在同样的保障范围上所花的钱就越少，而且投保以后不用再体检。等到投保人年老之后，一旦检查出得了大病，就可以依靠自己年轻时候积累的那笔本金来支付医疗费用。如果年老的时候，身体还是很健康，也不必担心自己年轻时的钱白花，因为有些公司的长期型重疾险是还本型的。

  保险知识 2020-10-08 14:28:14