冬季来临 哪些保险能“御寒”?

冬天里,遭遇冰冻、雨雪、低温等天气状况,那也是极有可能的。在这些天气状况下,我们的人身、财产都有可能遭受更多的风险,针对冬天可能会出现的各种意外情况,意外险重疾险可转嫁风险。

伤风感冒:注意门急诊保险免赔额度
在这个气温骤降、风大湿冷的季节,感冒咳嗽发烧等病最容易入侵。这几天,医院里人满为患,前几天,同事儿子生病,凌晨赶到妇儿医院,挂了号,前面还有70多人。
感冒是小病,可上一次医院,没几百元钱还下不来。“头孢、止咳药、感冒冲剂等,症状比较轻,100多元也马马虎虎,稍微严重点至少200元。”市民冯小姐身体素质比较差些,平时小病小痛不少,特别是一到冬季,就是最难熬的时候,稍不注意,咳嗽、鼻炎就会发作,医院就跑得比较勤。
冯小姐有社保,但是她的社保却经常不够花。“社保一年能报销一定比例,超过3000元就要个人承担了。”冯小姐说,因为小病痛比较多,她的社保卡年度内3000元的额度都要用光,到最后看多少,自己就得掏多少,这笔钱细算,数额还不少。
不过,冯小姐很会精打细算,去年,她花了200元钱购买了一份门诊住院保险,觉得很值得。她告诉媒体人说,去门诊看病都能理赔,一年内累计门急诊医疗费用最高能赔付3000元。去年冬天,他患了一次感冒特别严重,咳嗽了将近一个月,跑了很多医院,自己花了近1000元钱,不过,幸运的是,最终保险公司赔了600多元。除了门急诊保险外,冯小姐还告诉媒体人,她的这份门诊住院保险中,还有针对住院的赔付:如果住院,按50元/天赔付,住院补贴一年最高赔付4500元。”
媒体人了解到,像冯小姐购买的这种报销型的医疗保险近几年来受很多市民青睐,作为社保的补充,它的特点是费用低。有统计显示,每人平均一年去医院5次,一次费用在267.9元,一年费用就要1340元,这类保险产品适合没有社保的外来人员,以及虽然有社保,但是小病小痛比较多的城乡居民。
但是,需要提醒的是,这类门诊保险会有一个免赔的额度,大多为100元,理赔也有比例,一般为70%。举例说,市民在医院的检查费、输液费以及药物费用,总共为950元,其中自费部分为20元,提交理赔申请后,赔付为:(总医疗费用950元-非医保范围自费费用20元-免赔额100元)×赔付比例70%=581元。

心脑血管疾病:可用重疾险转嫁风险
除了感冒发烧等小病外,由于大幅度、突然性的降温,对全身器官都是一次全新的考验,一些大病也容易在此时侵犯。
华夏人寿保险宁波分公司个险部负责人李金航说,从他们的理赔来看,冬季,比较高发的危重疾病是心脑血管疾病,如急性心肌梗塞、脑中风等,此外一些呼吸道疾病和内分泌疾病也较为常见,慢性疾病也容易在这个季节卷土重来。针对这些治疗费用比较高的疾病,市民可以利用重疾险来转嫁风险。
李金航说,重大疾病保险保障的疾病种类一般包括几十种甚至上百种,包括恶心肿瘤、急性心肌梗塞、脑溢血等重大疾病,可提供身故、豁免保费等多种保障。需要提醒市民的是,在购买此类重疾险时,最好把住院医疗保险和住院生活补贴保险同时也附加在上面。通过这种保险组合搭配,不仅可得到更多保险保障,而且价格差不了几百元,性价比较高。
不过,重疾险的费率比较高,一般来说,提供的疾病保障越全面,费率会越高。市民在投保时可以根据自己的身体情况,有针对性地选择适合自己的医疗保险。市民也可以单独选择全年型的住院医疗保障,一般400元左右的费用,可以享受20万元的住院医疗费用和4万元的住院前后门急诊费用等。

摔伤骨折:意外险未必包含医疗费用
要说冬天里最容易发生的人身伤害,除了疾病类的,最多的就是摔伤骨折了。李金航告诉媒体人说,冬天,雾大能见度低,加上冰冻、雨雪等天气容易使路面湿滑,这样导致行人摔伤的概率会大大提升,有些是轻微扭伤,有些则直接摔骨折,尤其是一些老年人和小孩更加严重。
人身意外保险是我们必不可少的转移风险工具。在冬季,市民可以投保一份意外险,保障平时的人身安全。这样一旦发生了意外,造成的医疗费用就可以由保险公司赔偿,也给自己减少经济损失。但是,市民需要注意的是,意外伤害险主要对被保险人难以预料的突发事故所造成的人身伤害,包括残疾、身故提供赔偿,一旦出险,保险公司按照约定的保额直接进行赔付。如果投保的意外险保单中,没有包含意外医疗费用保障项目,就无法通过保险得到补偿了。在投保人身意外险时,要问清是否包含意外医疗费用的报销,否则就达不到保障的作用。
如果没有包含,最好再购买一份意外伤害医疗保险,这样,市民因雪天路滑,造成的摔伤、骨折的情况,产生的医疗费用,可以通过意外医疗险向保险公司申请理赔。
媒体人了解到,针对老年人在冬天最容易发生的滑倒摔伤事故,有保险公司还推出了中老年人骨折险,一年几百元的保费,除了有5万元的意外伤害、残疾保障外,还有2万元的意外骨折、脱臼保险金。此外,还有1800元的意外骨折津贴,针对性比较强。

滑雪滑冰:需购买专门的旅游险
入冬后,滑雪就成了热门的旅游和运动项目,不少人更是为了体验滑雪的乐趣,特意去北方或是出国来一次冰雪游。
滑雪地点一般位于山区,而道路交通安全和场地设施情况都值得注意。尤其在滑雪时发生意外可能导致骨折,由于在运动过程中滑板意外碰撞导致他人受伤,因不适应当地气候而突发重感冒、肢体冻伤等疾病。以上种种风险,对于想去境外滑雪的市民来说,除了要在旅行之前做好充分准备和牢记各类安全知识外,还可以购买一份不仅适合自己,而且保障全面并可承担个人责任的旅行意外险,以便消除后顾之忧。
值得注意的是,滑雪虽是一项高风险的运动,大多数旅游意外险却将其列入“免责条款”。如果因滑雪造成了意外伤害,是不属于赔偿范围之内的。因此,针对高风险运动项目,消费者可选择购买专门的旅游保险。
媒体人了解到,一些外资保险公司的旅游险产品将滑雪、滑冰、攀岩、潜水等高风险娱乐活动纳入了承保范围。在旅行期间,因这些活动导致的意外伤害,将得到高额的保障,涵盖旅行期间的意外伤害、疾病、旅行延误、财物损失和个人责任等保障,以及24小时全球紧急医疗救援和旅行支援服务等。
这个时候,还有不少人会选择前往南方地区甚至南半球来躲避严寒,无论何种方式,人在路上,难免遇到各种风险。旅游意外险针对旅途上的各种风险,可以为市民出行提供一份呵护。

冬季有些意外常让人猝不及防,哪些保险能“御寒”?伤风感冒请注意门急诊保险免赔额度;保障心脑血管疾病,可用重疾险来转嫁风险;雪天路滑,意外险最为重要;出门玩雪,旅游险必不可少。

冬季来临 哪些保险能“御寒”?

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