万能险跟分红险的区别是什么

在所有的理财型保险中,分红险和万能险因风险相对投连险较低而深受众多消费者的青睐。对于打算投保这两大险种的消费者而言,一定要清楚了解万能险跟分红险的区别,包括保障功能、投资风险、适宜人群、利润来源、投资渠道等方面,然后再按需选择适合自己的一款产品。

保障功能
分红险一般采用恒定费率,保证自动连续续保,最长可以保障终身;万能险在保障方面采用自然费率,超过45岁以后其保障费率会很高,并且不能保证连续自动续保。

投资风险
分红险的投资渠道为大额银行长期协议存款、国债、国家金融债券、同行业拆借等,收益相对稳定,风险较小;而万能险设立的投资账户,除了可以做债券投资外,其投资股票二级市场的比例不能超过80%,收益虽然高一些,但风险也更大。

适宜人群
分红险表现形式通常为”保障+分红“适合于风险承受能力低,有稳健长期理财需求,并且希望获得长期连续保障为主的;万能适合于需求弹性较大,风险承受能力较低,对保险希望以投资理财为主,保险为辅的投保人。

利润来源
分红险的红利主要来自三个方面,费差益、死差益和利差益,虽然其保障部分的资金预定利率为2%-2.5%左右,但允许每年向投资者派发可浮动的“红利”;万能险的利润来源则来自投资账户的投资收益。

根据上文可知,万能险跟分红险的区别主要包括四个方面,即分红险的保障功能大于万能险;万能险的投资风险和收益大于分红险;分红险的收益来源于费差益、死差益和利差益,万能险收益仅来源于投资账户的投资收益;分红险适合有稳健长期理财需求的人,而万能险则适合需求弹性较大的人。