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为什么很多人说中国大陆的保险中,只有社保和车险值得买?

对头,如今保险公司都是一帮“骗子”那么多员工,那么多高薪,那么多豪华办公场地……这银子来自哪里不言而喻,不能赔的肯定不赔,能赔的尽量少赔,推三阻四是常态,玩大量文字游戏,然而普通人你根本是玩不过这帮社会精英。从如今保险行业来看(无论那家保险公司)除了车险,其它真的什么都不能买,社保及医保是政府推出的,可信程度那是不容质疑的,比方说如今的医保,只要你参保了,无论你以前有无病史,基本都可以报销很大一部分,带有一定福利性质,而保险公司呢!本来就以挣钱为目的且多多益善,想拿到它的理赔无论是有病史还是健康人都可以找一堆理由,基本无望或者需要费九牛二虎之力才行。


没有对比是无法说明问题的。中国的保险信誉很差,这是事实,辩解是没用的。我来说一下我在国外的一次保险经历,大家参考吧。

由于求学的原因到了国外,按惯例学校推荐学生购买保险。最初的心态对国外的保险也是将信将疑,因为国内保险的形象还是在影响我们,所以我们抱着花钱买平安的心态购买了保险。我的年保费大概是400刀,按当时的外汇牌价应该是2000元左右。

保险的内容很多,记忆深刻的有如下:

1. 医疗险:所有药费,住院费全报;住院期间,每天有200刀的补助。

2. 财产险:个人财产在个人采取了一定措施的情况下丢失、损坏的,享有200,000刀的赔偿额度;

由于个人原因,比如吸烟,导致自身财产损失,享有200,000刀赔付额度;

由于个人原因,还比如说吸烟,导致他人财产损失的,享有200,000刀赔付额度。

3. 遭受绑架的,保险公司提供200,000刀的赎金额度。

4. 旅行中,非个人原因造成的误机,误车,在可以证明的情况下,有一定额度的保险补偿。

……

大约三个月后,本人由于个人原因造成个人大约两千刀的现金损失,在报警和申请保险补偿后一个月拿到了1000刀的赔付!

为什么没有全额赔付呢?我的损失是现金被偷,而量的多少只有我一方的说法,我能提供的证明只有我房东看到我的确随身携带大量美元,而且钱包的丢失与我个人保管不善的确相关!

在整个赔付过程中,我只做了如下的事情:报警,到保险公司提出补偿,提供房东的证明,收钱!中间没有其他任何的争论、扯皮,一切都按合同约定办事!省心!

我当初花大约400买保险,人家赔付1000!还曾享受免费的医疗服务!理个发都60多!

如果有这样的保险,就不需要雇佣大量的人员去游说了吧!我所在的城市不是很大,约20万人,这家保险公司我看到的人加起来不超过三个(一个柜台,两个推销)!

后来,有同学说国外配眼镜很严谨,质量好,而保险公司也给报。可是我心里想:它已经在我身上赔了几百了,还是算了吧!

做保险,就是做信誉,保与被保双方的信誉。赚钱与否不在一单,而在于坚持的久远!很明显,我们缺乏这样的信誉!


因为其它都是骗人的,不然保险公司每年赚那多钱财。


这个回答基本正确。站在客户角度,验证保险是否好,只有一个指标。就是赔付率,就是保险赔付支出与收入的比值。它也是保险价格制定的标准。社保与车险是有较高的赔付比率的。一般在60%左右。因此客户相对比较认同。而对于绝大多数保险,赔付率过低,趋近于0。也就是只收保费,没有赔付支出,甚至很少有。都被保险或代办挣去了。常见的有长途车客运险,景区意外险,航空险。基本全是利。


先说结论,国内保险除了社保和车险,其他的保险真的不值得购买。

产品设计不合理(很多文字游戏)

产品设计不合理,因为保险公司设计保险产品时,规避了很多应该可以赔偿的责任范围,本来应该可以赔的内容,被设计成不能赔,以我本人为例,我在度初中的时候我爸妈给我交了一个婚嫁险,当时那个业务员和我爸妈说只要交到18周岁,就可以整取1万元。当我到达18周岁,去保险公司要这笔钱的时候,还是当年那个业务员,他和我说,现在这个婚嫁险合同变了,我现在18岁只能拿3k,23周岁可以拿3k,25周岁在拿4k,而且解释权全在保险公司,这个保险我前前后后一共交了大概8千元,过了7年我只能拿到3千,还有的钱还得等好多年。不说这些年货币的贬值,就连银行的利息这都没跑赢,而且钱还不能立刻取出。

线下保险真的坑

很多很多保险业务员纯粹时因为失业进入的保险公司,自身对自己售卖的保险都不熟悉,纯粹为了提成,乱推保险。就以线下业务员推的最多的平安福来说。表面上是主要是终身寿险(主险)+终身重疾险(附加险)+长期意外险(附加险)。这个险种也是大部分业务员推荐的。这个保险大概一年要3000多,实际上将这些险种分下来购买也达不到这么多钱。很多保险业务员妙语连珠,巧舌如簧。各种爱与责任的案例张口就来,但实质内容却始终跟条款责任不沾边。甚至你找他理赔的时候,他自己都搞不清楚能不赔偿。一个销售,公司不对它产品核心进行培训,反而为了推销而推销。

理赔的困难

很多业务员纯粹为了推销什么保证都说的出来,然后当顾客真正去理赔的时候,保险公司就开始扯皮,拿一些条约出来说事,和当时和你承诺的东西完全不一样。


我一个做过保险的朋友对我说过这么一句,保险就合法的诈骗。


保险的本意是好的,它是帮助人们抵抗风险的一个手段,保险在中国之所以“臭名昭著”,主要系被其从业人员给玩坏了,购买之前各种承诺,各种忽悠,未进行风险提示等等,导致很多人购买后,到实际理赔阶段时,往往无法获得相应的赔偿,所以慢慢的,越来越多的人不在信任保险,不过在这种形势之下,仍然有两类保险获得人们的亲睐,一是社保,二是车险。

社保

社保严格来说并不算是一个保险品种,社保的主要项目包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。这是国家推行的一项福利政策,由个人、企业与国家三方共同负担,与保险公司并没有实际意义上的关联,在有条件的情况下,建议都选择办理社保,毕竟这是为自己以后着想。

车险

车险为什么很多人买呢?一是车险发生的概率极高,相比重疾险、意外险等等发生概率极低的保险品种来说,因为车辆长期在使用,所以车险触发的概率极高,买保险是一种保障措施;二是车险理赔速度快,理赔方面,不同于其他保险品种,车险是保险公司理赔最为爽快的一个险种,这主要是因为车险的投保用户太多,且车险价格较高,是很多保险公司的重要收入来源,如果车险理赔如同其他较为冷清的保险产品一样,设置各种理赔限制,钻各种空洞,那么很多人就不会在买车险,对于保险公司而言,得不偿失。


用一个亲身经历说明一切:

2019年6月份,我因自身意外摔断了左边锁骨,当时有已经买了快3年的意外残疾险种,(什么保险公司我就不说了,免得说我专门黑),没有手术前我去做过CT了,断口处断距是2CM,我打电话过去申保,客服叫我去指定鉴定机构鉴定,这个可以有,无可厚非。

当我兴冲冲的过去做鉴定的时候,鉴定师看了看我的片跟我说,你是不是买了什么意外残疾险,我忙乎回答到是的,转头鉴定师跟我说,鉴定费1800,但是估计是白扔,你拿不到保险的,我就纳闷了,我怎么就拿不到保险?按保险伤残投保我查阅过锁骨股则断裂一般可以鉴定为10级伤残的,10级伤残的话可以得到中保单金额的10%理赔的,鉴定师二话不说,叫我拿我的保单出来,里面有10级伤残的标准,其中一条是,骨折断裂断口要4-5CM或者以上,方能成立,我仔细一看,果真有这么一条规定。

我不服气,我致电保险客服,客服也是叫我仔细阅读保单细则,这下算是彻底明白了。

谁骨折还骨折个4CM以上,那是什么概念(自己比划一下,骨头断开4厘米是什么个夸张法),骨肉分离了吧。客服回复我,按我的这个情况是无法得到理赔的。

从此我对保险彻底失望,这也不怪别人,怪我自己没看清楚,看明白理赔条款,话说就算我看明白了,我也想不明白骨折要分离4CM才能生效这个条款吧。

算了,认栽,马上撤保,差不多3年,现金价值回来不到3分之一。

顺带把我老婆的,孩子的保险全撤了,亏就亏吧,从此除了社保和车险,我一律不买国内任何保险。

谁打电话叫我买保险我要开骂的,不管多熟悉!


路人蚁:聊社保,侃商保,说财经,专业答疑,感谢关注

1 从这个提问看,题主没有分清社会福利保障和商业保险的区别,有些外行了,我们先说说商业保险和社保的区别。

社保本质上属于社会福利保障制度,也是一种收入转移制度,可以实现收入差距的调节,也是涉及个人和家庭五险基础保障的社会福利,我们通过社保来解决个人医疗,养老,失业,工伤,生育等保障,

而保险公司则是商业机构,商业保险本质是商业合同,保险公司和个人是一种对赌关系,你希望出现风险损失的时候,保险公司可以赔偿,而保险公司则希望最大承担降低理赔概率,才能赚更多钱,这是一门涉及几十年合同的生意,跟福利制度有本质区别。而且商业保险合同还有很多免责条款来降低理赔概率,只有符合条款的风险损失才能赔偿。

2 个人保障型商业保险和车险区别

个人保障型商业保险,主要是 指的健康保障类保险,比如医疗保险,意外保险,重疾保险,这是个人健康保障的基本组合,家庭经济支柱还会加上定期寿险,组成一个完整的保障。健康保障主要就是花小钱撬动高保额,让保险公司提个人和家庭承担疾病和意外带来的巨额开支和风险损失。

而车险属于保险中的财产保险类型,不是针对人的保障,而是针对人的财产的保障,涉及固定财产,流动财产等。标的是不同的,车险也一样是做小概率事件生意,也是每一个有车一族必备的强制交通保险,解决交通纠纷和事故带来的车辆损失和支出风险。也是和保险公司的一个对赌合同,给自己的爱车配置车险,避免车辆不确定损失风险支出。

我们遵守基本的原则是,先社保再商保,社保属于社会福利制度,也是个人和家庭最基础保障,然后有余力才考虑个人商业健康保险保障,而车险属于人的财产保障。


我给小孩买了一个智慧星,一个平安福,都是平安的,一个智慧星年交7378,交了几年,开个小手术花了5000理赔800多。还有平安福7000每年一个小意外几百块,想理赔居然说没有理赔险,我想说粗口。这种保险真是无语。


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